Retraite

Lorsque vous vous concentrez sur les nombreux aspects quotidiens de la gestion d’une entreprise, il peut être facile de perdre de vue la planification de votre avenir. Tout chef d’entreprise a besoin d’un plan de retraite pour garantir l’avenir financier sûr de lui-même et de ses enfants, une fois sa vie professionnelle terminée. Certains réinvestissent chaque centime dans l’entreprise tandis que d’autres prévoient de payer leur retraite en vendant leur entreprise. Beaucoup surestiment également la valeur de leur entreprise et la possibilité de la vendre facilement. Cependant, ces approches peuvent laisser les chefs d’entreprise sans moyens pour prendre leur retraite, car la valeur d’une entreprise peut varier avec le temps.

Heureusement, la mise en place d’un plan de retraite pour vous-même et vos collaborateurs ne présente aucune difficulté. Ces conseils vous aideront à choisir un plan et à commencer à épargner dès maintenant, peu importe la phase du cycle de vie de votre entreprise. Les avantages sont grands, notamment le fait de percevoir des intérêts ou des rendements sur votre épargne-retraite, d’attirer et de conserver des collaborateurs de premier ordre et d’avoir une plus grande tranquillité d’esprit.

Comment planifier votre retraite

Le meilleur moment pour planifier votre retraite c’est maintenant. Plus vous commencez tôt à épargner, plus votre argent peut fructifier à terme. Avec certains types de comptes, cette croissance est due à la capitalisation. Les intérêts composés, qu’Albert Einstein appelait la huitième merveille du monde, sont les intérêts que vous gagnez à la fois sur votre investissement initial et sur les intérêts que vous avez accumulés. En un mot, cela signifie percevoir des intérêts sur vos intérêts. La capitalisation est l’une des raisons pour lesquelles il est si important de commencer à épargner le plus tôt possible.

Maintenant que vous savez pourquoi épargner, voici les étapes simples à suivre pour constituer votre plan de retraite.

1. Déterminez le montant à épargner
Les experts recommandent d’épargner au total 10 à 12 fois votre revenu annuel actuel avant de prendre votre retraite. Gardez à l’esprit que le montant que vous devez épargner sera également fonction du montant déjà épargné, du style de vie que vous souhaitez avoir, de votre espérance de vie, de votre état de santé général et de l’âge de votre départ à la retraite. Quel que soit votre projet, les experts recommandent de placer chaque année 12 % à 15 % de votre salaire brut (ce que vous gagnez avant impôts) sur votre plan de retraite.

Vous pouvez utiliser cette calculatrice en ligne pour vous aider à évaluer votre nombre cible. Lorsque vous avez un montant, déterminez combien verser chaque mois sur votre plan retraite pour atteindre votre objectif. La mise en place de prélèvements automatiques facilite le processus.

2. Choisissez la meilleure option pour vous et votre entreprise.
Choisir le meilleur plan de retraite pour vous et vos collaborateurs peut vous sembler ardu. Commencez par vous renseigner sur les possibilités et envisagez de vous adresser à un conseiller financier ou fiscal pour savoir ce qui vous convient le mieux.

Selon votre pays de résidence, il existe différentes options de plan de retraite pour vos collaborateurs.

3. Suivez vos progrès
Certains facteurs changeant avec le temps, comme le nombre de collaborateurs, les résultats de l’entreprise, la santé, etc., il est important de revoir périodiquement votre plan de retraite pour savoir où vous en êtes dans la réalisation de votre objectif. Si vous découvrez que vous êtes en retard, voici quelques moyens pour augmenter votre épargne :

Revoyez votre budget.
Pouvez-vous réduire vos dépenses afin de consacrer davantage de fonds à la retraite ? Par exemple en changeant de forfait téléphonique ou en mangeant moins souvent au restaurant.
Augmentez vos revenus.
Si vous estimez que vous ne pouvez pas épargner davantage, il est peut-être temps d’envisager des moyens de gagner plus. Ajouter un nouveau produit ou service à vos offres ou prendre un travail à côté, comme conducteur de covoiturage.
Réduisez vos dépenses
Des mensualités d’hypothèque ou de crédit automobile rendent-elles l’épargne trop difficile ? Dans certains cas, un logement plus petit, un espace professionnel plus abordable ou une voiture moins chère peuvent être la clé pour libérer des fonds supplémentaires pour la retraite.
Évaluez le coût de la dette.
Les mensualités des crédits ou des prêts ont-elles un impact sur vos objectifs d’investissement ? Bien que l’élimination des dettes le plus tôt possible sembler préférable, il est nécessaire de comparer leur coût au coût d’opportunité des paiements de la dette qui pourraient autrement être investis. Comparer les paiements futurs de la dette aux rendements historiques des investissements peut vous aider à décider de la meilleure utilisation de vos fonds disponibles.
Créez un fonds d’urgence.
Bien que les experts suggèrent de mettre de côté trois à six mois de dépenses courantes, cela peut être un objectif ambitieux pour commencer. En veillant à disposer d’un petit coussin de liquidités pour les dépenses imprévues, telles qu’une franchise d’assurance, vous éviterez de recourir à un crédit qui augmente les coûts globaux en raison des taux d’intérêt.

4. Créez un plan de transmission d’entreprise
En tant que chef d’entreprise, il est important d’avoir un plan de départ de l’entreprise si le besoin s’en fait sentir, que ce soit pour votre départ à la retraite ou que vous soyez confronté à des circonstances imprévues. La création de ce plan exige une réflexion approfondie et une stratégie. Voir Vente et planification de la transmission pour savoir comment s’y prendre.

Malgré les tâches quotidiennes de la gestion de votre propre entreprise, prendre le temps de planifier votre propre retraite est une étape importante pour protéger votre avenir et celui de votre famille.

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