L’ouverture d’un compte bancaire spécifique à votre entreprise simplifiera la gestion de vos registres commerciaux, mais pourrait aussi être :

• Une étape obligatoire pour recevoir des paiements non-liquides
• Un lieu sûr pour vos liquidités
• Un potentiel de services et d’avantages pour votre entreprise

Il est important que les propriétaires de petites entreprises se rendent compte du potentiel d’assistance offert par les services bancaires. Vous trouverez ci-dessous une présentation générale des différents types de comptes et la gamme de services offerts. Vous apprendrez aussi comment comparer les divers types de comptes et découvrirez les démarches nécessaires pour ouvrir un compte commercial.

Comptes de dépôt et d'épargne
Comme pour les comptes personnels, une entreprise peut ouvrir un compte de dépôt et un compte d'épargne professionnels. Le  compte de dépôt permet de recevoir des paiements et régler des dépenses de fonctionnement (comme par exemple l’achat de fournitures ou la rémunération des employés).

Le compte épargne servira pour votre épargne à long-terme destinée à vos projets. Même les petites entreprises dont la marge de manœuvre financière est limitée, peuvent se constituer progressivement un fonds de secours pour pouvoir affronter des situations difficiles.

Ouvrir un compte séparé pour votre épargne pourrait vous aider à résister de dépenser cet argent pour des dépenses courantes. En outre, les comptes épargne offrent souvent un taux d’intérêt plus élevé qu’un compte de dépôt, et vous permettrait de faire fructifier vos économies.

Comparer vos options
Même si la banque où se trouve votre compte personnel propose aussi des comptes commerciaux, ce serait une bonne idée de vous renseigner auprès d’autres banques pour savoir si les offres de votre banque conviennent bien à votre situation. Il est possible qu’après comparaison, vous vous rendiez compte que les options d’une autre institution financière sont mieux adaptées.

Vous trouverez ci-dessous une liste des éléments importants à prendre en compte au moment de choisir parmi les différents types de compte :

• Limites ou exigences en matière de transactions mensuelles : Nombre limité de transactions mensuelles ou autres exigences : Certains comptes commerciaux comprennent des frais liés à certains critères : nombre de transactions effectuées, de chèques rédigés ou déposés ou encore concernant le volume de liquide déposé mensuellement. Essayez de trouver un compte qui remplissent vos exigences sans avoir de frais spécifiques.
• Autres frais : Il arrive que les comptes commerciaux aient d’autres frais associés, tels que les frais de tenue de compte si votre solde journalier ou mensuel se situe en deçà d’un montant minimum, ou des frais de retrait de liquide à un guichet automatique. Ces frais sont parfois contournables, mais il est important que vous en ayez connaissance pour mieux éviter des coûts imprévus.
• Caractéristiques : La possibilité de déposer un chèque via son portable, l’accès à une application bancaire, ou la possibilité de relier votre compte personnel au logiciel de comptabilité de votre entreprise. Pour les entreprises en ligne, la possibilité d'intégrer votre banque au magasin de détail à l’ancienne vous aide à gérer chaque aspect de votre activité. Voir paiements numériques.
• Taux d’intérêt : Vous pouvez recevoir des intérêts sur un compte courant ou un compte épargne, toutefois il faut savoir que les comptes épargne offrent généralement des taux d’intérêt plus élevés. Il vous faudra bien sûr comparer les taux en vigueur pour les deux types de comptes dans diverses banques.
• Accès à votre compte : Si votre activité nécessite d’avoir un accès régulier à des billets en petites coupures, il serait plus pratique pour vous d’avoir une agence à proximité. Cette proximité d’accès facilitera votre vie quotidienne. Par conséquent n’oubliez pas de prendre en considération l’emplacement de votre agence, ses horaires et la possibilité d’accéder à votre compte en ligne.

Il y a aussi l’option des comptes bancaires strictement accessibles en ligne, qu’il ne faut pas écarter comme alternative à un compte rattaché à une agence bancaire. Ces banques en ligne n’ont pas besoin d’ouvrir et de gérer des succursales, ce qui leur permet de limiter les coûts et de transférer une partie de cette économie à leurs clients, par exemple en limitant les frais bancaires. Ces banques offriront peut-être aussi un taux d’intérêt plus élevé sur les comptes épargne, ou d’autres intérêts ou avantages concernant les comptes courants.

Vous n’aurez certes pas la possibilité de vous adresser à un banquier en personne, ou de bénéficier des services proposés aux entreprises par les agences tels que l’encaissement en liquide ou l’accès à des billets en petite coupure. Si vous n’avez pas besoin de ce type de services, un compte bancaire strictement en ligne peut tout à fait vous convenir.

Une autre possibilité est d’utiliser deux types de comptes, en ouvrant un compte courant auprès d’une banque de votre quartier, mais aussi un compte épargne via une banque en ligne, le tout afin de bénéficier de frais minorés et de taux d’intérêt supérieurs.

Assurer la sécurité de votre compte en ligne
La gestion de comptes bancaires en ligne peut s’avérer pour beaucoup de chefs de petites entreprises être une méthode pratique et sûre. Toutefois, si tel est votre choix, il vous faudra prendre quelques précautions supplémentaires pour garantir la sécurité et la confidentialité de vos comptes.

• Ne vous connectez pas à votre compte lorsque vous êtes connecté à un réseau Wi-Fi public. Quelqu'un d'autre pourrait être en mesure de surveiller votre activité en ligne.
• Utilisez un mot de passe unique et solide. Vous avez peut-être quelques mots de passe que vous aimez utiliser trop souvent. Cette fois, vous devrez créer un tout nouveau mot de passe que vous n’utiliserez que pour votre compte en ligne. Assurez-vous de choisir un code au hasard (plutôt qu’un nom courant), avec un mélange de caractères et de majuscules.
• Optez pour un identifiant à deux facteurs. Si la banque le propose, sélectionnez un identifiant à deux facteurs, ce qui vous demandera d’effectuer une étape supplémentaire pour accéder à votre compte à partir d’un ordinateur qui ne vous appartient pas. Par exemple, il vous faudra éventuellement recopier un code de sécurité envoyé par SMS ou email.
• Soyez prudents lorsque vous vérifiez vos emails. Il est possible que vous receviez un message qui paraît avoir été envoyé par votre banque ou une autre compagnie fiable, mais il s’agit en réalité de phishing. Ces messages vous demandent souvent de rentrer sur votre compte (ils peuvent même vous rediriger vers un site similaire au site de votre banque), ou de leur envoyer des informations personnelles qu’ils utiliseront pour accéder à votre compte et voler votre argent. Ignorez ces messages suspects ou appelez votre banque si vous avez un doute sur un message. Utilisez toujours le numéro de téléphone au dos de votre carte de crédit ou de débit, ou encore sur le site officiel de la banque, et ne faites pas confiance aux informations sur un email. Voir la rubrique Sécurité et fraude.
• Actualiser les logiciels antivirus. Vérifiez que votre ordinateur ait bien un logiciel antivirus, vérifiez régulièrement les actualisations de ces logiciels, et scannez votre ordinateur à la recherche de virus. Dans l’éventualité de la présence d’un virus, changez votre mot de passe et les mots de passe d’autres comptes.

• Documents de constitution de l'entreprise : La banque peut vous demander les documents de constitution de votre entreprise, que vous avez peut-être déposés auprès des autorités lors de la  création de votre entreprise.
• Documents constitutifs : Il est possible que vous ayez aussi à produire d’autres documents constitutifs de votre entreprise, en fonction de votre type d’activité.
• Certificats de nom commercial : Si vous avez enregistré un nom commercial, vous pouvez avoir besoin des certifications ou déclarations correspondantes.
• Licence commerciale : Selon votre type d’activités et votre domiciliation, vous aurez éventuellement besoin d’obtenir une licence locale, régionale ou nationale. Il vous sera peut-être aussi demandé de fournir des copies quand vous ouvrirez un compte commercial.

Si vous n’êtes pas en possession de certains de ces documents, notamment un contrat d’exploitation, vous pouvez, avant de demander à ouvrir un compte commercial, créer vous-même ce document à l’aide d’un guide ou d’un format-type disponible en ligne.