C’est une belle opportunité pour gagner de l’argent et proposer vos jouets à de nouveaux clients. Cependant, vous vous rendez compte que vous n’êtes pas en mesure de payer les pièces, vos employés, le transport et toutes vos dépenses habituelles de fonctionnement de l’entreprise, tant que vous ne serez pas payé. Malheureusement, vous devez donc refuser cette opportunité, car vous ne gagnez pas suffisamment d’argent pour couvrir le montant de toutes les dépenses.

Ou bien un autre chef d’entreprise, dans la même situation, pourrait accepter le marché sans même penser à l’ensemble du processus. Après avoir payé les pièces, leur assemblage et le transport, la commande est livrée au distributeur, et la période de délai de paiement de 90 jours débute. Cependant, l’entreprise est à court d’argent.

Elle ne peut plus payer ni ses employés, ni son loyer. Ses employés la quittent donc, et le propriétaire des locaux la menace d’expulsion. Même si l’entreprise est en attente d’une rentrée d’argent importante, elle ne dispose pas d’économies suffisantes pour continuer à fonctionner. L’activité doit s’arrêter avant que le paiement n’arrive.

La gestion de trésorerie peut s’avérer délicate si vous êtes à la tête d’une activité saisonnière. Vous gagnez la plupart de votre argent durant une période de temps courte, mais vous devez trouver comment payer les dépenses basiques tout au long de l’année, et toutes dépenses supplémentaires avant ou pendant votre saison d’activité. Toutefois, même avec une activité régulière au cours de l’année, la gestion de trésorerie peut être un défi.

Trouver des moyens d’être payé plus rapidement, ou d’obtenir des délais de paiement lorsque vous avez à régler des factures, pourra faciliter la gestion de trésorerie. De plus, avoir une réserve de liquidités via des économies ou un prêt, pourra vous aider lors de périodes difficiles.

Voici quelques ressources et tactiques à utiliser pour vous aider à gérer la trésorerie de votre entreprise.

Constituer vos économies
Alors que de nombreux chefs d’entreprises ont à utiliser la totalité de leurs liquidités pour faire fonctionner et développer leur activité, vous pourriez essayer de mettre de côté une petite partie du chiffre d’affaire de votre entreprise pour constituer des économies. Vous pouvez ensuite utiliser l'argent que vous avez épargné si vous devez payer des dépenses ou investir dans une opportunité.

Augmenter les revenus et diminuer les dépenses
Une des façons les plus évidentes pour améliorer votre trésorerie est de gagner plus d’argent que vous n’en dépensez. Voici quelques suggestions pour y arriver :

• Augmentez vos prix.
• Faites appel à des actions promotionnelles pour augmenter les ventes.
• Trouvez un moyen supplémentaire de gagner de l’argent. Par exemple, vous pourriez offrir un nouveau produit ou service. Ou encore, vous pourriez proposer un abonnement ou un service de souscription, ce qui augmenterait votre revenu mensuel.
• Diminuez vos coûts d’énergie en utilisant moins d’électricité ou d’eau, et en tentant de diminuer la fréquence d’utilisation du chauffage ou de la climatisation.
• Investissez dans des équipements respectueux de l’environnement qui consomment moins d’électricité.
• Comparez vos options avant d’engager des dépenses récurrentes, telles que la souscription à un logiciel ou la location d’un équipement.

Ouvrir une ligne de crédit
Vous pourriez avoir la possibilité d’ouvrir une ligne de crédit auprès d’une banque, d’un organisme de crédit, ou de toute autre institution financière. Votre ligne de crédit aura un plafond qui correspond à la somme d’argent maximale que vous serez capable d’emprunter en une seule fois. Toutefois, vous n’avez aucune obligation à emprunter de l’argent immédiatement après l’ouverture de votre ligne de crédit.

Certains comptes génèrent des frais annuels, mais hormis ceux-ci, vous n’aurez généralement à payer des frais et intérêts que lorsque vous emprunterez de l’argent. Vous pouvez donc garder une ligne de crédit ouverte, pour peu ou pas de frais, dans l’éventualité où vous auriez besoin de liquidités additionnelles.

Demander des délais de paiements fournisseurs
Si vous vous fournissez auprès d’autres entreprises, vous pouvez avoir la possibilité de régler vos fournisseurs ou vendeurs par « paiements à terme ». Un accord sur un terme de paiement signifie que vous pouvez payer le fournisseur après un certain nombre de jours consécutifs à la facture qu’il vous a envoyée. La négociation d’un terme de paiement avec vos fournisseurs peut s’avérer être un moyen efficace de gérer votre trésorerie sans dépenses additionnelles.

Par exemple, avec un délai de paiement à 30 jours, vous devez payer la facture dans les 30 jours consécutifs à sa réception. Ou bien, vous pourriez demander un délai de 45 jours, de 60 jours, ou même obtenir un délai plus long.

Obtenir un accord sur des termes de paiement vous donnera plus de temps pour payer vos factures, facilitera vos plans pour le futur, et vous permettra de moins vous soucier du moment où vos clients vous paieront.

Ces dispositions sont aussi appelées des « crédits négociés ». L’entreprise qui vous autorise à payer plus tard vous offre un crédit, ce qui revient à vous prêter de l’argent pendant cette période. Généralement, vous n’aurez pas à payer d’intérêts. Toutefois, certains fournisseurs vous offriront un rabais si vous vous engagez à payer votre facture de façon anticipée.

Accordez un rabais aux clients en cas de paiements anticipés
Les accords sur des termes de paiement fonctionnent dans les deux sens, et si vous commercialisez des produits ou services à d’autres entreprises, elles pourraient ne pas payer vos factures immédiatement. Ceci sera particulièrement vrai pour d’importantes entreprises qui possèdent un fort pouvoir de négociation : soit vous êtes d’accord avec leur conditions, soit elles n’achèteront pas vos produits. Pourtant, vous pouvez encourager vos clients à payer leurs factures de façon anticipée en leur accordant un rabais. Un client pourrait avoir un délai de paiement de 60 jours, mais vous lui accordez 5 pourcent de rabais s’il paye dans les 30 jours ou 10 pourcent pour un paiement immédiat.

Même si vous recevez globalement moins d’argent, être payé plus tôt peut vous permettre de maintenir un solde de trésorerie positif.

Avance sur factures
Si d’autres entreprises vous doivent de l’argent, vous pourriez faire valoir vos factures émises impayées pour demander un emprunt ou ouvrir une ligne de crédit.

Il se peut que le créancier prenne en compte l’argent qui vous est dû, la situation financière de votre entreprise, et la solvabilité de l’entreprise cliente (puisque votre capacité à rembourser le prêt peut dépendre du fait que votre client règle ses factures).

Affacturage
L’affacturage est une sorte d’avance sur facture. Dans ce cas, au lieu de contracter un emprunt, vous remettez vos factures à une société d’affacturage. Les sociétés d’affacturage vous prêteront de l’argent immédiatement, et vous feront payer des frais, en échange de récupérer plus tard, auprès de votre client, l’argent dû.

Lorsque vous faites appel à une société d’affacturage, vous recevez immédiatement, de la part de cette société une portion du montant de la facture. Le montant restant, minoré des frais d’affacturage, vous sera versé lorsque votre client aura acquitté la facture. 

En pratique, vous pouvez avoir à demander à votre client d’envoyer son paiement à la société d’affacturage. Certaines sociétés d’affacturage, vous laisseront même demander à vos clients, d’envoyer leur paiement sur un compte en banque qu’elles possèdent, sans que vos clients ne sachent pas que vous passez par une société d’affacturage.

Contrairement à l’avance sur factures, le client paye la société d’affacturage plutôt que ce soit vous. Toutefois, selon votre contrat, vous pourriez avoir à payer dans l’éventualité où votre client n’acquitte pas sa facture.

Que ce soit l’avance sur factures ou l’affacturage, comparez minutieusement vos options avant de signer un contrat. Le montant du prêt, les frais et les termes du contrat peuvent changer d’un créancier à l’autre, et même si l’avance sur factures ou l’affacturage peuvent vous aider à gérer votre trésorerie, ne risquez pas de payer des frais inutiles.

Avances de trésorerie
Vous pouvez rapidement emprunter de l’argent grâce à une avance de trésorerie, mais c’est une solution qui peut aussi s’avérer coûteuse et endetter des dirigeants de petites entreprises pour plus longtemps qu’ils ne l’avaient anticipé.

Grâce à une avance de trésorerie, vous recevrez une somme d’argent en échange d’un pourcentage de vos ventes futures effectuées par cartes de crédit ou de débit. Les entreprises qui n’acceptent pas les paiements par carte seraient en mesure d’obtenir une avance de trésorerie en s’engageant à rembourser des montants fixes depuis leur compte bancaire d’entreprise.

Le montant total à rembourser est déterminé au moment où vous recevez votre avance de trésorerie. En général, les remboursements anticipés ne vous font pas économiser d'argent car le coût total est déjà déterminé. En général, vos remboursements seront quotidiens ou hebdomadaires.

Selon vos accords, l’organisme financier de traitement de votre carte de crédit peut partager l’argent que vous gagnez entre vous et l’organisme qui a accordé votre avance de trésorerie. Il se peut aussi que l’intégralité de l’argent soit envoyé à l’organisme qui a accordé votre avance de trésorerie, qui vous reversera votre part sur les revenus de vos ventes. Ou encore, vous pourriez donner votre accord à l’organisme qui a accordé votre avance de trésorerie, pour qu’il retire l’argent de votre compte bancaire.

Il peut être facile d’obtenir une avance de trésorerie pour disposer de liquidités rapidement, en cas de dépenses d’urgence. Toutefois, vous rembourserez en cédant un pourcentage de vos ventes, ce qui peut vous empêcher de garder un solde de trésorerie positif. Les avances de trésorerie sont également des façons coûteuses d’emprunter de l’argent, et vous ne devriez y faire appel qu’en dernier ressort.